raus aus dem dispo

Mit einem Dispo bist du der Bank liebster Kunde. Jeder zehnte Deutsche nimmt monatlich den Dispokredit in Anspruch und verbrennt damit sein Geld. Einige sind schon lang in dieser Schuldenspirale gefangen, für andere ist es der Start in eine dauerhafte Schuldensituation. Gehörst du auch dazu oder kennst du Jemanden? Dann möchte ich dir mit diesem Beitrag einen Plan und einige Tipps geben, wie du wieder aus dem Dispo kommen kannst.

Übrigens ist der Beitrag bereits aus dem Jahr 2016. Da die Resonanz und das Feedback so reichhaltig war liest du hier bereits die runderneuerte 2018er Version. Auf aktuellen Stand gebracht, noch mehr Inhalt und Tipps, sowie einen direkten Download zum kostenlosen E-Book gegen Schulden. Los geht’s.

Was bedeutet Dispo?

Zu Beginn solltest du wissen, was Dispo für dich bedeutet. Hierbei handelt es sich um mehr als nur ein Minus auf dem Kontoauszug. Einfach ausgedrückt heißt es, dass du mit deinem Geld nicht gut wirtschaften konntest. Ich weiß, das klingt hart. Es ist dennoch die Wahrheit, die du akzeptieren musst. Es gibt wenige Ausnahmen, bei denen es durch ein sehr ungünstiges Lebensereignis zum Schuldenfall kam. Zu diesen Ereignissen gehören zum Beispiel schwere längere Krankheiten oder andere private Katastrophen. In den meisten Fällen ist der hohe Dispo ein Zeichen, dass du es nicht schaffst weniger Geld auszugeben, als zu verdienen. Stelle dir immer die Frage, wie es Menschen bewältigen, die ähnliche Voraussetzungen haben wie du (Lohn, Familienstand, Wohnort, …). Sie schaffen es – dann schaffst du es auch. Aber wie?

Beginne mit dem Sechsmonatscheck. Nehme deine Kontoauszüge oder logge dich im Onlinebanking ein. Suche anschließend immer den ersten jedes Monats heraus und notiere dir deinen Kontostand der Letzen sechs Monate. Nachdem du alle Zahlen hast, schaue wie sich der Kontostand entwickelt. Hier gibt es nur 2 Möglichkeiten

Kontostand bleibt gleich oder das Minus wird kleiner

Dann bist du auf einen guten Weg. Es schadet nicht die weiteren Schritte durchzugehen. Sie helfen dir noch schneller aus dem Überziehungskredit zu kommen.

Kontostand wird kleiner und das Minus somit größer

Du rennst in dein Unglück, wenn das so weiter geht. Es besteht dringender Handlungsbedarf. Selbst 50 Euro, die jeden Monat mehr fehlen, werden in 10 Jahren sich zu über 10.000 Euro Schulden zusätzlich addieren.

Dein Ziel ist es so schnell wie möglich aus dem Minus zu kommen. Jeder Tag früher bedeutet weniger Dispozinsen.

Such dir im Internet einen Disporechner und mache dir erst mal bewusst, welche Gebühren anfallen. http://www.zinsen-berechnen.de/dispo-rechner.php ist ein einfacher und schneller Disporechner.

Dispo abbauen kosten

Jetzt wirst du dir bewusst wie viel Geld du der Bank „schenkst“, und du erkennst warum dich die Bank so gern hat. In dem Beispiel hier kommen in drei Monaten über 50 Euro zusammen. Das klingt nicht viel, bedeutet jedoch wenn du gut zu Null (Einnahmen=Ausgaben) haushaltest, dein Dispo aller 3 Monate um diese 50 Euro größer wird. Möchtest du das?

Wie komme ich schnell aus dem Dispo?

So schnell wie möglich musst du raus aus den Schulden. Nutzlose Sachen zu verkaufen oder zu versteigern, kann die erste Maßnahme sein. Nimm dir mal die Zeit und gehe durch deine Wohnung und deinen Besitz. Nimm alle Dinge, die du nicht mehr brauchst und lege sie auf einen Haufen. Egal ob Kleidung, Technik oder Bücher. Auch Schmuck, den du lange nicht getragen hast. Bei Familien mit Kindern gibt es so viele Kindersachen (Kleidung, Laufgitter, Kinderwagen, …) die schon lange rumstehen und nicht genutzt werden. Nehme dir den nächsten freien Tag und stelle alles in Ebay oder Ebay Kleinanzeigen ein. Du wirst überrascht sein wie viel Geld in deinen nicht benötigten Dingen steckt. Die Käufer deiner Sachen freuen sich dazu gespart zu haben. Auf jeden Fall hast du eine Möglichkeit genutzt deinen Kredit zu reduzieren. Gleichzeitig räumst du dabei deine Wohnung auf.

Ein Flohmarkt kann eine weitere gute Alternative zum mühevollen Versteigern sein. Alles ins Auto, ab auf den Flohmarkt und verkaufen. Ich habe dies vor einigen Jahren gemacht und es kamen an einem Tag knapp 250 Euro zusammen. Nur aus Dingen, die rumlagen und nicht mehr gebraucht wurden.

Ankaufportale helfen dir auch, deine Sachen loszuwerden Besonders bei Büchern, CDs, DVD und Technik gibt’s hier schnelles Geld. Nicht sehr viel, bevor es jedoch rum liegt, mache es zu bare Münze. Ein bekannter Anbieter ist ReBuy*.

Welche Methode du wählst ist dir überlassen. Mache deine ungenutzten Sachen zu Geld. Geld welches unbedingt deinen Dispo kleiner machen muss.




Wie spare ich mich aus dem Dispo?

Deine Ausgaben sind als nächstes an der Reihe. Verschaffe dir einen Überblick indem du ein Haushaltsbuch führst. Oder schraube wenigstens deine Ausgaben soweit es nur geht nach unten.

Verzichte auf:

  • Essen und Feiern gehen
  • Kino und Theater
  • Markenprodukte im Supermarkt
  • Kleidung kaufen -> du hast genügend
  • Unnütze kurze Fahrten mit dem Auto (Alternative Fahrrad)
  • Geldgeschenke zu anderen Geburtstagen

Das stellt einen spürbaren Verzicht dar, und ich kann verstehen wenn du jetzt sagst, dass du diese Sachen nicht missen möchtest. Du kannst es zum jetzigen Zeitpunkt noch selbst entscheiden, worauf du verzichtest. Bist du später tiefer in der Schuldenspirale gefangen, dann entscheiden das andere für dich. Und das ist weitaus unangenehmer. Sage zu dir: „Es ist nicht für immer.“. Dein Ziel ist es raus aus den Schulden zu kommen. Bis dahin heißt es sich zusammenzureißen.

Weiter geht’s mit dem Versicherung und Rentencheck. Überprüfe ob du monatliche Beiträge zahlst, die nicht sei müssen. Lebensversicherung oder die Riesterrente sind zwei gute Beispiele. Oftmals kannst du sie still legen. Das bedeutet (erst einmal) keine Beiträge zahlen und das dadurch gesparte Geld für die Reduzierung deines Dispos nutzen. Überprüfe auch deinen Handyvertrag. Brauchst du das monatliche gebuchte Datenvolumen oder reicht ein preiswerterer Tarif. Nutze gute Vergleichs-Portale um Stromkosten, KFZ Versicherungen und Co zu vergleichen und zu wechseln.

Auch diverse Abos wie zum Beispiel Filmflatrates (Netflix, Maxdome, …) und Musikflatrates (Napster, Spotify, …) können stillgelegt werden, da sie monatlich kündbar sind. Du schaffst es bestimmt auch einige Monate ohne auszukommen, oder? Das Schöne nach einer Kündigung ist, dass dich viele Anbieter einige Monate später dich mit tollen Angeboten wieder zurückholen wollen (zahle einen Monat bekomme drei) und du bei der Rückkehr sparst. Dies funktioniert auch prima bei Mobilfunkverträgen. Einfach mal kündigen und auf ein besseres Angebot warten.

Kurz – spare wo du kannst. Schau dir dazu in meinem Blog auch die Sparbeiträge hier an. Im Normalfall reichen die Tipps schon um innerhalb kurzer Zeit einen größeren Teil deiner Schulden abzubauen.

Hast du keinen Dispo bei deiner Bank, dann kannst du auch nicht ins Minus rutschen. Klingt logisch? Nicht wahr. Gehe zur Bank und kürze dein Dispo, bevor sie es selber macht. Für viele Menschen ist es das erste böse Erwachen, wenn die Bank deinen Disporahmen kürzt. Beauftrage deine Bank in kleinen Schritten (z.B. 50 Euro pro Monat) deinen Kreditrahmen zu verringern. So motivierst du dich auch selbst jeden Monat ein wenig vom Dispo abzubauen.

Gestaltet sich deine Situation sehr schwierig, dann ziehe eine Kreditablösung in Betracht. Wenn es trotz Sparen so aussieht, als würdest du noch viele Monate bzw. Jahre benötigen aus der Spirale zu kommen, dann suche dir einen Kredit mit besseren Konditionen, der deinen Dispo ablöst. Hierbei kann dir dein Bankberater helfen. Scheue nicht zur Bank zu gehen und nach Hilfe zu fragen. Alternativ kannst du dich auch selbst um den Kredit kümmern.

Derzeitig gibt es sehr viele Kreditplattformen im Internet bei denen du schnell und diskret Hilfe bekommst. Ich kann dir an der Stelle https://www.auxmoney.com/* empfehlen. Du kommst einfach und schnell an einen Kredit. Du musst in den meisten Fällen weniger Zinsen zahlen, als bei deinem Dispo und sparst dabei unnötige Strafzinsen. Und vor allen ist es Schufa-neutral und hat daher keine negativen Auswirkungen auf deine zukünftige Bonität.

Angenommen du bist sehr stark im Dispo mit 3500€. Nimmst du darüber 5000 Euro Kredit auf, dann bezahlst du nur ab 3,01% Zinsen und monatlich 90 Euro. Das ist überschaubar und du bist endlich raus aus dem Dispo. Hier kannst du den Check machen und die Konditionen vergleichen.

Es gibt natürlich weitere Möglichkeiten einer Umschuldung. Nimm dir bitte die Zeit, informiere dich gut und vergleiche. Ein guter Anlaufpunkt ist auch ein allgemeiner Kredit vergleich. Hier empfehle ich den Smava*Vergleich. Aktuell ist die andauernde Niedrigzinsphase dein Freund. Du bekommst Kredite zu hervorragenden Konditionen. Teilweise zahlst du weniger zurück, als du leihst.

Dispo abbauen kredit 1

Ein spezielles Angebot gibt es bis zum Ende Mai 2018. Smava bringt erstmals einen Kredit mit minus 0,4% effektiven Jahreszins auf den Markt. Was bedeutet das? Der Kreditnehmer muss weniger Geld zurückzahlen, als er sich leiht. Um mehr zu erfahren klicke hier oder auf den Affiliate-Banner*. Selbst bei größeren Beträgen ist dieses Geld besser, als der Dispo (welcher im Durchschnitt noch bei zirka 10 Prozent liegt.

Dispo abbauen kredit 2

Wichtig: Solltest du dich entschließen einen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen, dann nimm nur so viel auf, wie du brauchst um den Dispo sicher loszuwerden. Bitte nicht um weitere Dinge zu kaufen oder Reisen zu erleben.

Eine gute effiziente Möglichkeit schnell wieder in die schwarzen Zahlen zu kommen, ist ein zusätzlicher Nebenverdienst. Schaue zum Beispiel mal bei Ebay Kleinanzeigen und suche in deiner Region nach „Nebenjob“. Auch unter http://www.backinjob.de/ kannst du unter dem Suchbegriff Aushilfe einiges finden. Von der Reinigungshilfe, Prospektverteiler oder Hilfe auf Weihnachts –und Wochenmärkten ist alles vertreten. Natürlich machen dich diese Arbeiten nicht reich, sie helfen dir beim Dispoabbau.

In manchen Fällen lohnt es sich auch den Vermieter deiner Wohnung zu fragen, ob du durch eine regelmäßige Hilfe einen Mietnachlass bekommen kannst. Darunter fallen beispielsweise

  • Müll wegräumen
  • Straße kehren
  • Abfalltonnen rausstellen
  • Rasenstreifen mähen

Fragen kostet nichts und der Zuverdienst ist quasi direkt vor der Haustür. (schmunzel)

Es gibt auch die Möglichkeit durch Ausfüllen von Umfragen sich ein paar Euros nebenbei zu verdienen. Mit geringem täglichem Zeiteinsatz kannst du im Monat zwischen 50 bis 200 Euro verdienen. Für die Teilnahme an einer Umfrage bekommst du einen kleinen Betrag und wenn du den Mindestbetrag angespart hast, meist zwischen 10 und 25 Euro, wird dir das Geld ausgezahlt. Am besten meldest du dich bei mehreren Umfrageplattformen an. So bekommst du auch regelmäßiger die Möglichkeit daran teilzunehmen, was mehr Einnahmen bedeutet. Plattformen dafür sind zum Beispiel:

Linktipp: Entscheiderclub – Mein Erfahrungsbericht zum Geld verdienen

Vielleicht konnte ich dir ein paar Denkanstöße geben für den Weg aus dem Dispo. Hast du noch Tipps, dann schreibe sie einfach in den Kommentar. Ich und vor allem die Leser freuen sich auf weitere Möglichkeiten. Auch gute Literatur kann dir weiterhelfen. Meine Empfehlung sind folgende Bücher:

Kostenloser Download

Die Interessengemeinschaft Sozialrecht e.V., hat vor kurzem ein eBook zum Thema “Jung, dynamisch und verschuldet” veröffentlicht. Hier findest du einen transparenten Überblick sowie umfangreiche Informationen zu den folgenden Sachverhalten:

  • Warum verschulden sich Jugendliche?
  • Wie können Jugendliche Schulden vermeiden?
  • Was ist bei Verträgen zu beachten?
  • Was junge Menschen tun sollten, wenn Sie sich verschulden, uvm.

Klicke dich hier zum eBook: https://www.schuldnerberatung.de/ebook-verschuldung-jugendlicher.pdf.

Viel Spaß beim Schmökern wünsche ich dir.

Zusammenfassung

Schulden zu haben und ein überzogener Dispo können ganz schön nerven. Es ist jedoch nicht so schlimm wie es scheint, wenn du so schnell wie möglich etwas dagegen unternimmst. Hier noch einmal die Checkliste für dich:

  • Überprüfe die Kontoauszüge der letzten Monate um dir ein Bild von deiner Dispoentwicklung zu machen
  • mache nicht mehr benötigte Dinge zu Geld
  • spare und verzichte wo es nur geht
  • setze deine nicht notwendigen Versicherung aus
  • überprüfe und vermeide deine laufenden Kosten
  • verdiene etwas nebenbei

Selbst 50 Euro monatlich zu sparen oder mehr zu verdienen, bedeutet nach einem Jahr schon 600€ weniger Dispo und somit weniger Strafzinsen. Generell kann ich dir empfehlen sich gut zu informieren oder beraten zu lassen. Der erste Schritt hier kann auch sein einfach mal bei Google „Schuldnerberatung und deinen Wohnort“ einzugeben.

Viel Erfolg wünscht

Christian

Vielen Dank, dass du bis zum Ende des Beitrages gelesen hast. Diesen Monat habe ich eine weltmeisterliche Aktion für dich. Bekomme 100 Euro Bonus hier geschenkt*. Ich bin bereits seit langer Zeit in einige Exporo-Projekte investiert und freue mich über 5,5 Prozent Zinsen pro Jahr. Während der Fußball-WM bekommst du für dein erstes Exporo-Investment einen 100 Euro Bonus. Schneller kannst du zusätzliches Geld nicht verdienen. (schmunzel) Solltest du eine alternative Geldanlage suchen, dann schaue dir meinen Erfahrungsbericht zu Exporo an oder registriere dich am besten gleich hier* um den Bonus zu sichern.

4 thoughts on “Dispokredit und Schulden – Tipps um wieder ins Plus zu kommen (Update)

  1. Hallo und vielen Dank für diesen Beitrag über Schulden und die guten Tipps! Ich finde, es kann sehr leicht sein, den Überblick von seinen Schulden zu verloren. Den Sechsmonatencheck finde ich sehr praktisch, dass könnte jeder machen um seine Finanzen besser folgen zu können.

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