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Wer wird Millionär? Du auf keinen Fall, wenn du dich nicht clever um dein Vermögen kümmerst. Dabei gibt es wenige wichtige Momente in deinem Leben, welche entscheidend für deinen Geldsegen sind. Darunter fallen Erbe, Abfindung und auch ein Lottogewinn. Einmal ungewöhnlich viel Geld zu besitzen, kann zu ungewöhnlichen Handlungen führen. Reich erben, heißt nicht reich bleiben. Doch wie soll ich 5.000 Euro anlegen? Oder sogar 50.000 Euro oder noch mehr. Diese Frage bekomme ich häufig in beim Geld-Coaching gestellt und dies möchte ich klar für dich beantworten.

Fakt ist: Wenn du zu einer größeren Summe kommst und dein Leben fortführst wie zuvor, dann liegt Geld rum und verliert in vielen Fällen mit der Inflation seine Kaufkraft. Diese Kaufkraft gilt es zu erhalten und im besten Fall den Wertverlust zu schlagen, eine Rente aufzubauen oder sich ein passives Einkommen zu generieren. Lass uns heute mal reich spielen und schauen, wie wir die Kohle vermehren.

Auch 5.000 Euro müssen arbeiten

Ich glaube, das habe ich noch nie erzählt, doch mein allererster Kontakt zum Investieren war bereits vor einigen Jahrzehnten. Es war beim Mitteldeutschen Börsenspiel und gefühlt kurz nach der Jahrtausendwende. Ich registrierte mich für dieses Spiel und entschloss mich für die

bekloppteste Strategie ever.

Damals war nicht die Frage: „Wie kann ich 5.000 Euro anlegen?“ Es war mehr. Viel mehr. Ich investierte 100.000 (Spiel)Euro in 5 verschiedene Aktien, die direkt vor Start des Börsenspiels richtig in den Keller gefallen waren. Frei nach dem Motto:

Diese Aktien können nur noch steigen.

kaufte ich diese 5 Aktien und tat dann nichts mehr. Während die anderen Teilnehmer des Börsenspiel hin und her handelten, um bessere Ergebnisse zu bekommen, lagen meine Aktien faul rum und stiegen. Am Ende ging meine Strategie (wenn ich das so nennen kann) auf und ich war in den Top Ten und einen 150 Euro Gutschein reicher. Das war das erste Mal, dass ich aus (theoretischem) Geld mehr Geld generierte.

Eine tolle Vorstellung.

Leider ist diese Vorstellung Pflicht, da Geld ja seinen Wert verliert, wenn es unter dem Kopfkissen schnarcht. 😉

Wie soll ich 5.000 Euro anlegen? Die wichtigsten Regeln!

Es gibt universelle Geldregeln. Sie definieren Grundsätze, welche genauso für 10 Euro wie auch für eine halbe Millionen Euro gelten. So wie du beim Schwimmen atmen musst, braucht es Regeln, die dafür sorgen, dass dein Geld nicht erstickt. Bevor wir nun das fette Geld investieren, habe ich dir meine Geldregeln zusammengestellt.

Ich muss dazu schreiben, dass diese Top 7 – Regeln aus meiner Erfahrung stammen und sich nicht mit den Regeln anderer Investoren decken müssen. Wie bei allen Investitionsthemen gilt auch hier. Wenn du meine Regeln nachmachst, dann geschieht das auf eigenes Risiko. Gewinne kannst du genauso behalten, wie mögliche Verluste – kurz keine Anlageberatung! Los geht’s

#1 Geld muss arbeiten

Es gibt Menschen, die Angst haben, wenn das Geld nicht unter dem Kopfkissen oder auf dem Girokonto liegt. Nur da scheint es sicher – arbeitet nicht. 10.000 Euro auf dem Girokonto sind in 10 Jahren sehr wahrscheinlich keinen Cent mehr. Im Gegenteil ,ggf. anfallende Kontoführungsgebühren knabbern auch hier Euro für Euro ab.

Geld muss arbeiten

Besonders in der heutigen Zeit können wir uns über bis zu vier Prozent Zinsen auf dem Tagesgeldkonto freuen. Dabei ist es so einfach, Geld zwischen Tagesgeld und Girokonto zu verschieben. APP (bzw. Website) öffnen, ein paar Klicks und schon arbeitet dein Geld.

Somit sollte heutzutage so wenig wie möglich auf dem Girokonto liegen und so viel wie möglich (zumindest) auf dem Tagesgeldkonto arbeiten.

Besteigt dein Vermögen eine gewisse Grenze, dann heißt es weiter investieren in renditestarke Formen. Alles, was über deinem Puffer ist, gehört dazu.

#2 Der Puffer

Egal wie gut dein Geld für dich arbeitet – ein Teil muss IMMER kurzfristig abrufbar sein. Dieser Teil darf auch keiner Kursschwankung unterliegen. Aktien, ETFs, Kryptowährungen und auch Gold sind kursabhängig. Im Falle eines Zwangsverkaufs (du brauchst kurzfristig Geld) besteht die Gefahr, dass der Wert deines kursabhängigen Vermögens schlecht(er) ist.

Stell dir vor, du hättest beim Corona-Crash eine mittlere Summe gebraucht! Je nach Depotgröße hätte dies mehrere tausend Euro Verlust für dich bedeutet (im Vergleich zu der Zeit vor dem Crash).

Du brauchst somit immer eine Reserve, die zusätzlich zum Girokonto auf dem Tagesgeld (oder einer P2P-Plattform, wie Bondora Go and Grow) relativ schnell verfügbar ist. Schnell bedeutet hierbei, innerhalb von 30 Tagen,

#3 Der 100.000 Euro – Check

Solltest du ein sicherheitsbewusster Anleger sein und Tages- oder Festgelder bevorzugen, dann mache immer den 100.000 Euro Check. Stelle sicher, dass du niemals mehr als 100.000 Euro bei einer Bank hast. Dies ist die normale Einlagensicherung deiner Bank.

Einlagensicherung ist im Bankwesen der Gläubigerschutz durch gesetzliche und freiwillige Maßnahmen, der in einer Bankenkrise die Gläubiger von Kreditinstituten vor dem Verlust ihrer Bankguthaben bewahren soll.

https://de.wikipedia.org/wiki/Einlagensicherung

Achte dabei auf die 2 folgenden Punkte!

• Nutzt du zusätzlich einen Neo Broker wie Trade Republic, Scalable Capital und Co, dann vergewissere dich, welche Bank für dich dort hinterlegt wurde und überprüfe, ob sich dies nicht mit (d)einer Hausbank überschneidet. So werden Kundeneinlagen von Trade Republic bei der Solarisbank, der Deutschen Bank, der Citibank Europe plc und bei J.P. Morgan SE verwahrt. Solltest du hierbei schon bei der Deutschen Bank Kunde sein, dann solltest du genauer hinschauen, ob die Einlagensicherung dadurch in der Summe nicht überschritten wird.
• Beachte, dass die Einlagensicherung außerhalb der EU nicht immer 100.000 Euro beträgt. So sind es in Australien 250.000 AUD (ca. 162.000 €), Norwegen 2 Millionen NOK (ca. 236.000 €), Russland 1.400.000 RUB (ca. 18.500 €), Japan 10 Millionen JPY (ca. 77.000 €), Schweiz 100.000 CHF (ca. 96.500 €), Kanada 100.000 CAD (ca. 76.000 €), USA 250.000 USD (ca. 231.000 €)

#4 Je älter, desto sicherer

Die folgende Regel kennen die meisten Anleger und Investoren. Sie besagt, dass du mit steigendem Alter immer sicherer investieren solltest.

Besonders schnell lässt sich beispielsweise die optimale Aktienquote mit einer Faustformel bestimmen:

Aktienquote = 100 minus das eigene Lebensalter.

Nach dieser Regel sollte beispielsweise ein 40-jähriger Mann sein Geld zu 60 % in Aktien stecken, während 40 % in Anleihen, Zinsprodukte und anderen Anlageklassen investiert werden.

Ich nutze sehr gern eine abgewandelte Formel mit etwas mehr Risiko.

Kursquote(Wertpapierquote) = 120 minus eigenes Lebensalter.

Somit darf ein 40-jähriger Mann sein Geld zu 80 % in Produkte stecken, die ein Kursschwankungsrisiko (Aktien, ETFs, Kryptowährungen und auch Gold) besitzen. 20 % müssen hingegen sicher angelegt sein. Wichtig hierbei ist, dass in den 80% mindestens die Hälfte in ETF steckt.

Das bedeutet am Ende auch, dass ein Rentner im 67. Lebensjahr maximal 53 % in kursabhängigen Anlagen investiert sein sollte.

#5 Stromloses Geld

Was passiert, wenn der Strom großflächig ausfällt? Blackout! Nichts geht mehr. Du kannst keine Aktien handeln, die Geldautomaten spucken im schlimmsten Fall kein Bares aus, Kurse können nicht mehr abgerufen werden und das Telefon wird auch ausfallen.

Endzeitszenario

Es wird sehr wahrscheinlich nicht eintreten! Trotzdem solltest du immer einen kleinen Notfall-Puffer griffbereit haben. Dieser umfasst meiner Meinung nach:

• mindestens 500 Euro in Bargeld
• wenn möglich auch einen Teil in Gold (Goldmünzen im Wert von mindestens 500 Euro)

Sollte es nämlich mal zum Super – Gau kommen, dann kannst du möglicherweise mit den Scheinen oder dem Gold das Notwendigste kaufen oder tauschen.

#6 Die 12 Monatsregel

Die Investition eines größeren Betrages ist nicht alltäglich und bereitet vielen doch ein wenig Bauchschmerzen. Besonders, wenn in Aktien, ETFs oder Kryptos investiert werden soll, dann ist das eine kribbelige Sache.

Was ist, wenn der Kurs nach dem Kauf fällt?

Diese Frage bekomme ich oft in Finanzcoachings gestellt. Sie ist genauso wichtig wie relevant. Eine Investition von 100.000 Euro kann zu einem ungünstigen Zeitpunkt einen Verlust von 30.000 Euro innerhalb weniger Tage ausmachen.

Deshalb wende ich beim Investieren immer die 12 Monatsregel an. Das bedeutet, dass der Investitions – Betrag durch 12 geteilt wird und im nächsten Jahr via monatlichen Sparplan läuft. 3 Vorteile ziehst du daraus:

1. Sollten die Kurse steigen, bist du von Anfang an dabei
2. Sollten die Kurse seitwärts laufen, dann bist du dabei und fasst ggf. schon erste Ausschüttungen / Dividende ab
3. Sollten die Kurse in den ersten 12 Monaten fallen, dann kaufst du automatisiert billiger nach

Generell hast du keinen Aufwand, da der eingerichtete Sparplan läuft.

#7 Wie soll ich 5.000 Euro anlegen – Immobilien sind ein MUSS

Lange habe ich diese Anlageklasse ignoriert. Dennoch gehören Immobilien immer dazu. Natürlich kann nicht jeder sofort eine Immobilie kaufen. Zum einen kostet sie eine Stange Geld und der Kauf ist nicht so einfach möglich. Dennoch sollte ein gewisser Teil deines Betrages in Immobilien investiert werden.

Dies muss nicht direkt in Betongold sein. Ein Haus oder eine Wohnung musst du dabei nicht kaufen.

Auf dem Weg zum Immobilienkauf solltest du in Immobilienanlagen investieren!

Dies ist in verschiedene Art und Weise möglich:

1. Investition in einen REIT: Eine Investition in Realty Income bringt dir ca. 5,5 % Ausschüttung zzgl. möglich anfallender Kursgewinne
2. Investition in Immobilien ETFs: Eine Anlage in den iShares Developed Markets Property Yield bringt dir jährlich durchschnittlich 3 – 4 % Ausschüttungen und 4 – 5 % Kursgewinn
3. Investition in Exporo: Hier bekommst du 8 – 9 % pro Jahr bei kurzen Laufzeiten

Am Ende ist dieser „digitale“ Immobilien-Anteil dafür da, dass du in diesem Sektor dabei bist und wenn sich ein gewisses Kapital angesammelt hat, dann ist dieses für den Eigenanteil ein gutes Startkapital beim Kauf einer echten Immobilie.

Bonus – prüfe deine Lebensversicherung

Leider stell die Altersversorge in Form einer Versicherung oder Riester – Rente oft ein Mogelpaket dar. Das bedeutet, dass du dein Leben lang Beiträge zahlst und diese sehr schlecht (nach Abzug von Gebühren) performen. Meist kommt das böse Erwachen erst zur Rente.

Dann ist es zu spät.

Dir sollte auf jeden Fall bewusst sein, dass bei einer Altersvorsorge mit einer Dauer von 30 Jahren und monatlichen Rate von 150 Euro stolze 54.000 Euro Geldanlage bedeuten. Besonders hier sollte geprüft und hinterfragt werden. Oftmals ist es fast schon eine Abzocke, was da passiert. Bitte schaue dir dazu unbedingt den folgenden Beitrag von mir an!

Alternativ kannst du dir auch das Video ALTERSARMUT durch ALTERSVORSORGE! Soll ich meine Lebensversicherung verkaufen? RECHNER & ERFAHRUNGEN anschauen.

Wie soll ich 5.000 Euro (oder mehr) anlegen?

Vorneweg ein Wort, welches ich in diesem Beitrag noch nicht genannt habe.

DIVERSIFIZIERUNG

Dir sollte klar sein, dass eine Geldanlage von über 5.000 Euro nicht alle Eier in einen Krug gehören. Zerbricht der Krug, dann sind alle Eier Matsch und das wollen wir auf keinen Fall. Somit heißt Geld zu investieren auch immer Geld zu verteilen (in verschiedene Krüge).

Nun heißt es die sieben Regeln in eine Art emotionslose Matrix zu implementieren, damit jeder sofort weiß, wie ein bestimmter Betrag in einem definierten Alter angelegt werden soll.

DISCLAIMER: Diese Matrix stellt eine Übersicht dar, welche nach bestem Wissen und Gewissen von mir aufgestellt wurde. Individuelle Parameter, wie Risikobereitschaft, Vorlieben für eine Anlage oder bereits getätigte Investition können hier nicht berücksichtigt werden. Diese sind von Person zu Person unterschiedlich und bedürfen einer genaueren Betrachtung.

Vielleicht ein Tipp an dieser Stelle: Wenn du eine höhere Summe investieren möchtest und eine persönliche Betrachtung bzw. Berechnung mit mir gemeinsam aufstellen willst, dann lass uns darüber reden. Wie?

Kommen wir zur Matrix. Diese schaut wie folgt aus:

Am besten lässt diese Excel-Zahlen-Pracht sich mit einem konkreten Beispiel erläutern.

Angenommen du bist 45 Jahre alt und hast 80.000 Euro geerbt, dann zeigt dir der Blick in die Matrix folgendes:

• 10 Prozent des Betrages können in Zinsprodukte (Tagesgeld, Festgeld, P2P, …) investiert werden
• 55 Prozent warten darauf sich in Wertpapieren (Aktien und ETFs) zu vermehren
• 10 Prozent fühlen sich in einer Goldinvestition (Echt Gold, Gold-ETF) wohl
• Kryptowährungen (Bitcoin und Ethereum) fühlen sich mit 5 Prozent wohl
• Immobilien dürfen ein Fünftel ausmachen mit 20% (in REITS, Immobilien – ETFs oder Betongold)

Mit dieser Verteilung bist du aus meiner Sicht gut für dein Alter diversifiziert. Wichtig: Das gilt für die Investition eines (größeren) Geldbetrages. Bereits getätigte Investitionen finden in dieser Matrix keine Beachtung. In Zahlen schaut unser Beispiel wie folgt aus:

• 8.000 Euro in Zinsprodukte
• 44.000 Euro in Wertpapiere
• 8.000 Euro in Gold
• 4.000 Euro in Kryptos
• 16.000 Euro in Immobilien(produkte)

So einfach kannst du es dir machen.

Am Ende brauchst du den Investitionsbetrag und dein Alter – mehr ist nicht nötig.

Möglicherweise werden jetzt einiger Lesen denken, dass man die Investition eines Betrages nicht so einfach in eine Matrix packen kann. Ein wenig richtig ist das schon. 😉 Zum einen hat jeder andere Ziele und die Matrix kann dann angepasst werden. Zum anderen habe ich festgestellt, dass sehr viele Menschen keine Entscheidung treffen. Wenn es dann zu einer Entscheidung kommt, dann sind viele Monde (oder gar Jahre) vorüber und der Zinseszinsverlust ist höher als wenn die Diversifikation nur fast perfekt ist. 😉

Die 12 Monats – Regel

Die 80.000 Euro auf einmal investieren – das ist nicht so einfach. Jeder, der solche hohen Summen noch nie investiert hat, bekommt Angst und wird dabei unsicher. Hierbei empfehle ich gern, diese Summe auf 12 Monate in einen Sparplan verteilt zu investieren.

Jeden Monat werden 6.666,67 Euro investiert und entsprechend aufgeteilt. In der Übersicht gestaltet sich das wie folgt:

Am Ende legst du für dieses Beispiel vier Sparpläne an:

• Wertpapiere mit 3.666,67 Euro pro Monat – 12 Ausführungen
• Gold mit 666,67 Euro pro Monat – 12 Ausführungen
• Kryptos mit 333,33 Euro pro Monat – 12 Ausführungen
• Immobilien mit 1.333,33 Euro pro Monat – 12 Ausführungen

Die Zinsen können komplett auf das Tagesgeld, da hier keine Kursschwankungen drohen.

Wo am besten Sparpläne anlegen?

Ich bekomme immer wieder die Frage: Wo soll ich die Sparpläne anlegen? Die einfachste Lösung ist aus meiner Sicht folgende:

• Zinsen (4% Stand Dezember 2023), Wertpapiere und Immo/Reits können über die Consorsbank abgedeckt werden. Wenn du dich hier anmeldest, dann gibt es derzeitig noch bis 150 Euro Prämie.
• Für Gold und Kryptos wird dir bei Trade Republic geholfen
• Für einen Echt-Goldsparplan empfehle ich dir das Video Der GOLDSPARPLAN – endlich einen Barren GOLD per Post bekommen (Unboxing und alle Infos) zu schauen

Fazit: Wie soll ich 5.000 Euro anlegen?

Ich weiß: Das waren eine ganze Menge Informationen in kompakter Form. Im Grunde ist es jedoch einfach. Beachte die sieben Regeln zum Geld anlegen, nutze die Matrix, um deine Verteilung zu bestimmen und lege die Sparpläne an. Wenn du das getan hast, dann gehörst du zu den wenigen Prozent der Deutschen, die gut (nicht 100% perfekt) investiert sind. Gleichzeitig kannst du die Frage: „Wie soll ich 5.000 Euro anlegen?“ selbstständig beantworten. 👍

Solltest du nicht weiterkommen, dein Geld jedoch richtig anlegen wollen, dann nehme einfach mit mir Kontakt auf. Im Rahmen meines empathischen Finanzcoachings helfe ich dir gern weiter.

Viel Erfolg wünscht

Chrischan

Ich nutze Exporo schon lange >> Immobilien-Projekte mit kleinem Geld finanzieren und gleichzeitig etwas von Wertsteigerungen und regelmäßigen Mieten abbekommen - genau mein Ding. Exporo ist Europas Marktführer im Bereich digitale Immobilieninvestments und mittlerweile haben sich schon 180 Leser meines Blogs und Newsletter registriert und erfolgreich investiert. Die Exporo AG ist ein Partner von mir und ich konnte einen tollen Willkommens-Bonus vereinbaren, mit dem du 100 € auf dein Erstinvestment erhältst und dir so selbst eine kleine Freude machen kannst. >> https://p.exporo.de/bonus100/?a_aid=63992