Wer seine Finanzen plant, schläft ruhiger? Ja, es klingt verrückt! Auch wenn sich an deinen Einnahmen und Ausgaben gefühlt nichts ändert, ist das planende Mindset dafür verantwortlich, dass du unbewusst deine finanzielle Situation verbesserst. Einfach zu wissen, dass der kommende Monat knapp wird, erhöht deine Sparquote. Die Sicherheit, dass am Ende des Jahres Geld übrig sein wird, lässt dich durchatmen, einmal mehr in den Urlaub fliegen oder die frugale finanzielle Freiheit erleben.
Ich bin immer wieder begeistert, wie die Kombination aus Haushaltsbuch und Finanzplanung das komplette Leben verändert. Reisen mit und ohne Navigationsgerät – so kann ich den Unterschied ausdrücken. Dabei hilft mir das Reisen mit Navigationsgerät über die letzten Monate meiner frugalen finanziellen Freiheit sehr gut zurechtzukommen. Jeden Monat erstelle ich mir ein (aktualisiertes) Budget und blicke auf den Vormonat zurück. Toll! Und jedes Mal lasse ich dich teilhaben.
Wenn du wissen magst, wie ich mich übers Jahr „rette“ und du ein wenig an dem finanziellen Leben teilhaben möchtest, dann bist du heute genau richtig. Gleichzeitig gebe ich dir noch ein paar Tipps und zeige erste Einblicke in meine Budgetierung. Zahlen, finanziell frei leben und Ziele … los geht’s.
November – das Treffen zwischen Schwarz und Cyber
Ja in den nächsten zwei Monaten wird den Menschen das Geld aus der Tasche gezogen. Schwarzer Freitag, Cyberweeks und Weihnachten stehen vor der Tür. Die beste Zeit zu sparen, indem man nichts ausgibt. 🙂 Okay – das ist ein wenig übertrieben, es steckt dennoch eine Menge Wahrheit drin.
Wobei ich nicht sparen werde… meine persönlichen Ziele
Frugale Finanzielle Freiheit – persönliche Ziele im November
Ein Monat ohne Ziele… ist wie ein Nutella-Brot ohne Butter ? Ich liebe es mindestens fünf Ziele zu planen und 30 Tage später zu sehen, welche ich erreicht oder versemmelt habe. Die Vorhaben für den November gestalten sich wie folgt :
- Das Finanzcoaching ohne Schlips weiterführen und die ersten Kandidaten begleiten ?
- Ein Wochenendtrip nach Hannover und mal ein wenig abschalten ?
- Einen lokalen Jahreskalender erstellen ?
- Mich um das SEO von www.selbst-schuld.com kümmern und ein wenig die Seite „aufräumen“ ✅
- Mit dem Buch „Glücksmoment trifft Hamsterrad“ beginnen und den YT Kanal mit neuem Content bespielen ?
- Forecast für die Künstlersozialkasse ?
Das sind doch viele Vorhaben, die gut in den Spätherbst passen, oder?
Ausgaben – Der finanzielle Forecast im November
Kommen wir nun zu den roten Zahlen – Gelder, die schon mal weg sind. ? Dennoch macht es Spaß diese Zahlen zu ermitteln und ein wenig Druck und Motivation zum Geldverdienen aufzubauen. ?
Altersvorsorge – Sparen (190,09 € Euro)
Hier läuft tatsächlich eine kapitalbildende Lebensversicherung, welche mit knapp vier Prozent verzinst ist. Dazu ist sie so alt, dass die Auszahlung steuerfrei wird. Gleichzeitig zahle ich nun meinen Bausparer weiter. Bevor ich mich jetzt auslachen lasse … es fehlt nur noch wenig bis zur Mindestansparung und gleichzeitig gibt es dann einen Zinsaufschlag, den ich mitnehmen möchte. Ein fünffacher Zinssatz auf die bisherigen Zinsbeträge der letzten Jahre. Die Realisierung des Bausparvertrages geht in das Bar-Budget für das kommende Jahr der frugalen finanziellen Freiheit.
Fortbewegungskosten (25,00 Euro)
Auch dieses Mal sind diese Kosten sehr gering. Mein Tank ist relativ voll. Es macht sich wirklich bemerkbar, wenn ich die meisten Wege mit dem Fahrrad oder zu Fuß bewältige. Ich plane 25,00 Euro ein, falls ich doch mal nachtanken oder ein Ticket für den ÖPNV kaufen muss. ?
Freizeit und Spaß (100,00 Euro)
Nachdem ich dieses Jahr bereits zu viel Geld für Reisen und Freizeit ausgegeben habe ?, wird es Zeit den Gürtel enger zu schnallen. So werden für Freizeit und Spaß maximal 100 Euro geplant. Das sollte für das Wochenende (Zug und Unterkunft sind bereits bezahlt) in Hannover reichen. Frugal, jedoch angenehm und machbar. ?
Kleidung und Schuhe (0,00 Euro)
Ich habe mich im Juli und Anfang September komplett neu eingedeckt (für knapp 150 Euro ?) und somit ist jetzt erst mal Kleidungssperre für den Rest des Jahres angesagt.
Freiwillige Krankenversicherung inkl. Pflegeversicherung (99,00 Euro)
Es ist ein Traum (und vor allem eine Hilfe) für die wichtigste soziale Absicherungen nur 99 Euro zahlen zu müssen. Durch die Aufnahme in die Künstlersozialkasse ist die Freude über die sehr günstigen Beiträge sehr groß. Ein monatlicher Kostenpunkt, den ich gern einplane. ? Falls du genau wissen magst, wie die Künstlersozialkasse funktioniert und wie du Mitglied wirst ? hier das Video dazu:
Kommunikationskosten (58,09 Euro)
58 Euro – so der Durchschnitt der letzten Monate. Wobei ich mich ehrlich gesagt frage, warum ich so viele Kommunikationskosten bezahle. Das schreit regelrecht nach Optimierung. Sollte ich was finden, dann erfährst du es hier oder auf dem YouTube-Kanal.
Nahrungsmittel und Getränke (225,00 Euro)
Ich bleibe bei meinen zirka 50 bis 55 Euro pro Woche und veranschlage gute 225,00 Euro für den Oktober. Trotz spürbar gestiegenen Preisen konnte ich in den letzten Wochen meine Einkaufs- und Essensplanung so optimieren, dass ich gut zurechtgekommen bin. Ein absoluter Hack, der mir extrem weiterhilft, ist die Einkaufsliste. Allein dadurch konnte ich in den letzten Monaten meine Ausgaben für Nahrungsmittel und Getränke so optimieren, dass die Inflation nicht so schmerzt.
Sonstige allgemeine Ausgaben (50,00 Euro)
Es gibt immer Ausgaben, die nicht geplant werden können. Dieses Mal rechne ich mit 50,00 Euro ?
Wohnkosten (Nebenkosten) (355,00 Euro)
Nun ist sie angeschaltet und die geldfressende Gasheizung darf sich drehen. Die nächsten fünf Monate entscheiden kostentechnisch sehr viel. Aktuell bin ich mit den Zahlungen 1.200 Euro im Vorsprung (bisherige Zahlungen seit Mai vs. Verbrauch). Somit habe ich für die fünf Heizmonate knapp 2.500 Euro, was 500 Euro pro Monat für Gas macht. Sollten sich die Preise nicht ändern, dann komme ich hier gut durch den Winter.
Was nicht in der Kalkulation berücksichtigt ist, ist die eine Abschlagszahlung der Regierung. Daran glaube ich erst, wenn sie auf dem Konto erscheint. Sollten sie natürlich die Abschlagszahlung nehmen, die ich derzeitig zahle, habe ich echt Glück. Da ich deutlich mehr löhne als ich muss, würde ich dann ein gutes Geldgeschenk bekommen. Mal schauen, was dabei rauskommt.
Ich habe nämlich nach den Jahresabrechnungen im Juni meine Abschläge für Gas (auf 250 Euro) und Strom (auf 80 Euro) vorsorglich erhöht. Somit hoffe ich nächstes Jahr im Juli keine böse Überraschung zu erleben. Das ist auch mein TIPP für dich. Erhöhe deutlich deine Beiträge – im schlimmsten Fall gibt es dann später Geld zurück. Immer noch besser, als wenn du mehrstellig nachzahlen musst.
Geplante Ausgaben in Summe: 1.102,18 Euro
Wenn ich wirklich so durch den Monat komme, dann ist es echt ein frugaler Monat. 🙂
Einnahmen – Finanzieller Forecast im November
Die beste Kategorie sind und bleiben die geplanten Einnahmen. Deren Aufgabe ist es, die Ausgaben so zu überbieten, dass die Zahlen grün bleiben. Ob es kommenden Monat in der Theorie klappt? Wir werden es sehen – Los geht`s
Einnahmen – Verkäufe (0,00 Euro)
Altes Bauerngehöft bedeutet viel Gerümpel, welches verkauft und gespendet werden möchte. Mein grundlegendes Ziel ist es jeden Monat 100 Euro einzunehmen. Das wird zum Jahresende immer schwieriger, da irgendwann die Dinge auch alle verkauft sind. Aktuell liegt der Focus nicht drauf ? somit rechne ich mit wahnsinnigen 0,00 Euro. ?
Immobilien (202,16 Euro)
Meine Wohnung bringt mir jeden Monat 279,00 Euro (nach Abzug aller Kosten). Eine angenehme Möglichkeit Geld zu verdienen. Leider fallen diese Einnahmen im kommenden Monat nicht so hoch aus, da wieder Grundsteuer fällig wird. Am Ende bleiben 202,16 Euro über.
Wenn du erfahren magst, wie ich zu der Wohnung kam (inkl. aller Kosten), dann schaue unbedingt folgendes Video an:
Investitionen (393,00 Euro)
Faule passive Einnahmen durch Dividende und Zinsen sollen mir im kommenden Monat 393,00 Euro einbringen (Dividenden-Einnahmen 2021 * 1,08 + 100 Euro Zinsen). Diese werde ich selbstverständlich Reinvestieren. Leider gehört der November zu den normalen Monaten, in denen keine „Überperformance“ zu erwarten ist.
Bloggen (250,00 Euro)
Beim Bloggen bleibt der Zuschauer-Strom nun stabil. Er fällt nicht mehr. ? Für den kommenden Monat rechne nach der Auswertung der jetzigen prognostizierten Einnahmen mit Einnahmen in Höhe von zirka 250 Euro. Das ist ein guter Wert und wenn ich bedenke, dass ich zirka 10 Stunden ins Bloggen gesteckt habe, rechnet sich dieser Stundenlohn. ?
Bücher und Shirts (55,00 Euro)
Die Hochrechnung zielt in Richtung 55,00 Euro, was ein genialer Wert ist. Dafür, dass ich seit knapp zwei Jahren keine Energie in diese Kategorie reingesteckt habe… ein wahrlich passives Einkommen. Übrigens werde ich immer wieder gefragt, worum es genau in meinem Buch geht.
Hierfür kann ich dir die zwei Videos:
Trading (0,00 Euro)
Nachdem nahezu alle Trades geschlossen wurden, wird es Zeit neue Werte einzukaufen. Da ich hierbei auf gewisse Kriterien achte (DEPOT VERDOPPELT: Meine KISES-Strategie ? Tradingplan, die Checkliste & Analyse [für Einsteiger]), war es in den letzten Tagen nicht so einfach geeignete Titel zu finden. Hier bin ich noch auf der Suche und muss zugeben, dass ich im aktuellen Monat nichts „tradebares“ gefunden habe. ?
Dennoch habe ich aktuell ein waches Auge und Ziel ist es wieder einen Trade zu starten. Ob mir das gelingt ? Du erfährst es hier oder auf meinem YouTube-Kanal. Wo wir schon bei der nächsten Einnahmequelle sind.
Youtube (0,00 Euro)
Im November gibt es kein Geld von YouTube. ? Ganz knapp habe ich die Auszahlungsschwelle nicht erreichen können. Ich glaube (aber das ist eine Vermutung), dass die Werbegelder in der augenblicklichen Situation nicht mehr so großzügig locker sitzen. Erste Information der Aktien-Berichtsaison weisen auf jeden Fall darauf hin. Man sieht es auch im RPM, der auch um knapp einen Euro auf etwas über 6 Euro gesunken ist.
Dennoch muss ich sagen, dass ich hochzufrieden mit den bisherigen Einnahmen dieses Jahr im Adsense-Bereich für YouTube bin. Wenn das Jahr so weiterläuft, dann werden es gute 500 – 700 Euro Einnahmen in dieser Kategorie dieses Jahr. TOP ?☘?
Risiko-Investitionen (200,00 Euro)
Es fühlt sich aktuell nicht gut an bei Robotics Online. Das Geld vermehrt sich, doch man kommt nicht ran. So die augenblickliche Situation. Es wird zwar immer wieder gesagt, dass es sich um einen Bug handelt, doch ein Bug sollte auch mal gefixt werden, oder? Das Misstrauen erhöht sich um jeden Tag. Dennoch kann ich mir im kommenden Monat 200 Euro überweisen.
Wie geht das denn?
Ich habe tatsächlich gut in der Lottery gewonnen und dieses Geld nicht investiert. Ich lasse diese Woche noch laufen und werde dann die ganzen Lottery-Gewinne realisieren. Wenn du mich jetzt fragst:
„Soll ich bei Robotics Online investieren?“
dann lautet jetzt meine Antwort „Nein“. Solange die Bugs nicht gefixt sind, kann ich eine Investition leider nicht mehr empfehlen. Einzig, wenn du aufgehört hast mit Rauchen und möchtest dieses Rauchgeld anlegen – dann ja, aber mit hohen, extrem hohen Risiko. Hier noch mal das Video dazu:
Ich möchte dir an dieser Stelle nochmal empfehlen mein kostenfreies EBook Risikomanagement 2023 – Gewinne machen mit Aktien, Kryptos und Co zu lesen. Denn besonders, wenn du mit hohem Risiko unterwegs bist, muss alles was an „Werkzeugen“ dir eine bessere Absicherung verspricht, genutzt werden.
Was ich zusätzlich wichtig empfinde im Zusammenhang mit diesen (oder generell mit) Risikoinvestitionen habe ich im Beitrag Die Wahrheit über SCAMs – Reich an Geld oder Erfahrung? beschrieben. Lese dir diesen bitte auch durch, um die Höhe des Risikos besser einstufen zu können! Und wie immer schreibe ich mahnend dazu. Solltest du aufgrund meiner Informationen inspiriert werden zu investieren, dann darfst du die Gewinne und Verluste behalten. Du handelst auf eigenes Risiko. Im Zweifelsfall informiere dich bei anderen Quellen im Internet.
Einnahmen aus Coaching (50,00 Euro)
Ja – endlich gibt es offiziell mein Finanzcoaching. Es ist jetzt kein „Ich möchte reich werden“ Projekt, sondern ein Herzensprojekt. Nachdem ich in den letzten Jahren schon einige Menschen in eine gute finanzielle Zukunft verholfen habe, gibt es nun ein offizielles Angebot. Du kannst mich buchen und ich werde dir empathisch, persönlich und zielführend weiterhelfen. Alle Infos findest du im folgenden Video oder unter: Das empathische Finanzcoaching ohne Schlips.
Ich bin mal vorsichtig in der Kalkulation und rechne mit 50 Euro. Da noch Kosten auf mich zukommen und ich unerfahren in der Kalkulation dieser Einnahmen bin, wird hier nicht übertrieben.
Einnahmen aus selbstständiger und unterstützender Arbeit (150,00 Euro)
In dieser Kategorie kommt mein Freelancer – Job zu trage. Ein sehr guter Freund hat ein Unternehmen übernommen. Hier braucht er kreative und effiziente Unterstützung im Büro. An der Stelle komme ich dazu und „arbeite“ auf Stundenbasis für ihn und für den November rechne ich wieder mit mindestens 150 Euro Einnahmen dadurch.
Geplante Einnahmen in Summe: 1.300,16 Euro.
Bodenständig und gut. Es kann im November durchaus passieren, dass ich meine vom Wiso Sparbuch prognostizierte Steuerrückzahlung bekomme.
Das wären 2.355,88 Euro zusätzlich. WOW
Frugale Finanzielle Freiheit – der Budget-Plan November 2022
Bei jetziger Planung und nach Verrechnung der bisher nicht aufgeführten Kosten sieht das Budget für den kommenden November wie folgt aus:
Es schaut tatsächlich so aus als würden im kommenden Monat knapp 200 Euro übrigbleiben und somit eine Sparquote von zirka 13 Prozent auf den Papier stehen. Eine solide Leistung und eine gute Frugale Finanzielle Freiheit. Sollte natürlich die Steuerrückzahlung kommen, dann wird es ein goldener Monat, der das Budget des kommenden Jahres ordnet. Folgende Posten sind somit noch offen:
- Die VGWORT – Auszahlung bringt zwischen 1.000 Euro und 2.000 Euro
- Die Steuerrückzahlung sollte auch noch mal 2.355 Euro einbringen
- Für eine Webseite, die ich das ganze Jahr erstellt und gepflegt habe, rechne ich auch mit 1.000 Euro
Wenn diese vier Dinge so eintreffen, dann sollte ich in den letzten Monaten zirka 4.355 Euro zusätzlich einnehmen. Ein wichtiger Geldsegen für das freie 2023.
Wie du siehst, ist diese Art der Budgetplanung bares Geld wert. Wenn du mit mir lernen und mich auf dem Weg der frugalen Freiheit begleiten möchtest, dann schaue bald wieder rein und abonniere am besten meinen YouTube-Kanal.
Hast du Fragen? Dann lass es mich einfach wissen. Einmal im Monat gibt es auf meinem YouTube-Kanal einen Livestream, bei dem ich alle Fragen beantworten werde.
Ich wünsche dir einen energiesparenden November.
Dein Christian
Mein Name ist Christian und ich lebe die ?FRUGALE FINANZIELLE FREIHEIT? Trotz einfachen Angestelltenverhältnisses habe ich es geschafft, frei zu werden. Dabei konnte ich mir in den letzten 15 Jahren verschiedene Einkommensströme aufbauen, die mich heute bezahlen. Aktien, ETFs, Immobilien, Kryptos, Rohstoffe und attraktive Nebeneinkommen gehören dazu. Folge mir bei meinem Experiment der Finanziellen Freiheit! Besuche meinen YouTube-Kanal! Buche gern mein „Empathisches Finanzcoaching ohne Schlips“, um die ersten Schritte auf deiner Reise zur Freiheit zu gehen!
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