Finanzielle Freiheit – 12 Gewohnheiten, die dich schneller befreien

In der Nase popeln kann für dich finanzielle Freiheit bedeuten. Du musst nur verstehen wie du deinen Popel zu Geld machst. Ich möchte nicht, dass du deine Ausbeute bei Ebay versteigerst. Doch handelt es sich beim Popeln meinst um eine unbewusste Gewohnheit bei vielen Menschen. So wie du dir diese Art der Nasenreinigung abgewöhnen solltest, kannst du dir Gewohnheiten aneignen, die dich finanziell freier machen.

Die meisten Menschen wissen genau wie etwas funktioniert. Sie erklären dir wie du 5 Kilo abnimmst oder welcher Sport gut ist, um fit und älter zu werden. Diese Menschen sind hingegen oft unsportlich und fett. Das Katapult der Gewohnheiten ist in die falsche Richtung eingestellt. Hier liegt der Knackpunkt. Es ist nicht wichtig ein Finanzgenie zu sein um finanziell frei(er) zu werden. Ändere einige Gewohnheiten in kleinen Schritten und du beherrscht deine Finanzen viel besser. Unbewusst. Sind die Gewohnheiten erst mal in Fleisch und Blut übergegangen, dann merkst du keine Anstrengung oder Verzicht mehr. Du musst es einfach nur TUN.

Denn Erfolg schreibt man mit diesen 3 Buchstaben.

Möchtest du wissen, welche Gewohnheiten dich finanziell freier und zufriedener machen? Dann habe ich zwölf Beispiele für dich mitgebracht. Ich bin mir sicher, dass du die eine oder andere Gewohnheit bereits umsetzt. Genauso weiß ich, dass ein paar neue Inspirationen und Denkanstöße dabei sind.

Lege dir einen Notgroschen an

Der Weg zur finanziellen Freiheit führt immer über diesen Geld-Puffer. Das finanzielle Polster, welches dir bei ungeplanten Ausgaben bzw. Katastrophen helfen soll. Es soll dir gewährleisten, dass du keinen Kredit aufnehmen musst und immer zahlungsfähig bleibst. Für gewöhnlich sparst du hierbei die Summe von mindestens 6 Monatsgehältern. Diesen Richtwert kannst du nutzen. Wichtig ist hierbei, dass du folgende Ereignisse gut bewältigen kannst.

  • Totalschaden deines Autos (du benötigst schnell einen preiswerten Ersatz)
  • Ein notwendiger Wohnungswechsel (und die Kosten dafür aufbringen)
  • Ein technisches Gerät (dein Kühlschrank) geht kaputt
  • Du verlierst deinen Job und musst erst mal leben können (bis es Geld vom Amt gibt)

Diese vier Ereignisse treten selten zusammen ein, zwei davon sollte dein Notgroschen bewältigen können. Es sei denn du fährst volle Kanne mit deinem Auto in deine Wohnung und zerstörst dabei deinen Kühlschrank. Beim Aussteigen beschimpfst du deinen Chef und dieser kündigt dich. (schmunzel) In dem Fall musst du alle vier Punkte begleichen können. Spaß beiseite. Mit dem Notgroschen steht und fällt deine Finanzielle Freiheit. Ist er zu niedrig gewählt, dann läufst du Gefahr in Krediten zu enden. Ist er zu hoch gewählt, dann verschenkst du Geld was schon lange arbeiten kann. Wie du schneller zu dieser Rücklage kommst, kannst du etwas weiter unten beim Punkt Sparen erfahren.

Investiere jeden Euro

Stell dir vor ich gebe dir für jeden Euro in 31 Jahren sechs Euro zurück. Wetten du sparst jeden verdammten Cent und überlässt ihn mir! Der Gedanke sein Geld zu versechsfachen ist schön, oder? Es ist einfacher als du denkst, denn dazu brauchst du den Betrag bei nur 6 Prozent Zinsen oder Rendite für 31 Jahre liegen zu lassen. Mich brauchst du dafür nicht.

Um diese Rendite abzuschöpfen, schaue dir folgende Möglichkeiten an:

Dein Ziel sollte immer sein jeden Euro über deinen Notgroschen so zu investieren, dass er einen Vermögenswert darstellt und das Geld sich vermehrt. Es ist gleich ob du Mieten, Zinsen oder Dividende bekommst. Hauptsache du siehst regelmäßig etwas zurück fließen.

Denke immer daran – je mehr du investierst, desto mehr bekommst du zurück. Zusätzlich empfehle ich dir auf die Gebühren (Depotgebühren, Orderentgeld, …) zu achten. Wenige Prozentpunkte machen über 30 Jahre einen Betrag aus, der einen bis zu fünfstelligen Unterschied ausmacht.

Setze dir Ziele

Ich will reich werden – so die Aussage vieler Menschen, die sich noch nicht tiefgründig mit ihrem Geld und die finanzielle Zukunft beschäftigt haben. Doch was bedeutet reich? Nicht mehr arbeiten gehen zu müssen? Eine Insel und einen Privatjet zu besitzen? Oder einfach sich nur keine Gedanken im Geld machen zu müssen? Die Definitionen sind verschieden und unterschiedlich greifbar. Für dich ist es wichtig ein Ziel anzustreben. Dieses solltest du immer klar vor Augen haben und genau wissen, wie weit du davon entfernt bist. So können in deinem finanziellen Plan beispielsweise folgende Punkte verankert sein:

  • Der Besitz eines bestimmten Vermögens
  • Die Generierung eines Cashflows
  • Einen Spar –und Entnahmeplan, welcher dir eine gesicherte (Renten)zukunft ermöglicht

Suche dir ein Datum und ein konkretes Ziel! Untereile es in Zwischenziele zum Beispiel Jahres-Ziele. Mein Plan ist es Beispielsweise ein passives Einkommen von 1.500 Euro nach Steuer zu genieren, damit ich ohne zu arbeiten leben und das Leben genießen könnte. Nebenbei kommen noch ein paar Einnahmen vom Online und T-Shirt Business dazu.

In meinem Fall benötige ich für 1.500 Euro monatliches passives Einkommen:

  • Bei Renditen um die 4 Prozent > zirka 570.000 Euro
  • Bei Renditen um die 6 Prozent > zirka 380.000 Euro
  • Bei Renditen um die 8 Prozent > zirka 285.000 Euro
  • bei Renditen um die 10 Prozent > zirka 228.000 Euro

Egal welche Art von Plan du für dich aufstellst – in dem Moment, wo du einen Plan hast, wirst du deutlich erfolgreicher und schneller deine Ziele erreichen.

Beginne mit Sparen

Geiz ist nicht geil, Sparen hingegen schon. Ich liebe es zu sparen und für mich bedeutet es keinen Verzicht. Eher steht hier die Frage im Vordergrund, ob ich den Gegenstand oder die Spielerei brauche. Mir ist es in meiner Jugend so oft passiert, dass ich gespart habe um mir etwas leisten zu können. Dann habe ich es mir gekauft. Nach einem Monat schwand die Begeisterung und nach einem halben Jahr wurde es kaum genutzt. Deshalb stelle ich mir die Frage, ob und wie oft ich meine Anschaffung nutzen werde, wenn die erste Begeisterung vorbei ist. Weiterhin überlege ich mir, ob der Wunsch mein Leben bereichern wird. Kritisches Hinterfragen sorgt automatisch dafür, dass ich einige Sachen nicht brauche und dieses Geld spare.

Auch die Überlegung wie lange ich für meinen Wunsch arbeiten muss, hilft beim realistischen Betrachten meiner Ausgaben. Nimm deinen Nettolohn und teile ihn durch 160. Den Betrag, den du dann erhältst ist dein Stundenwert. Angenommen du kommst auf zwölf Euro, dann bedeutet für dich die Anschaffung von Marken-Turnschuhen zehn Arbeitsstunden. Nachdem du dieser Arbeitszeit ermittelt hast, hinterfrage ob es diese Schuhe wert sind.

Selbst der tägliche Kaffee bei Starbucks kostet dir hierbei pro Jahr fast eineinhalb Wochen deiner Jahresarbeitszeit. Bist du bereit so viel zu arbeiten nur für einen Kaffee am Morgen? Probiere es mal aus und rechne deine Beträge in Arbeits –oder Lebenszeit aus. Dies ermöglicht dir einen anderen Blickwinkel und eine bessere Betrachtung. Bitte klicke dich nachdem du diesen Artikel gelesen hast auf folgenden Link:

Alles was du zum Sparen wissen musst. Artikelsammlung von selbst-schuld.com

Hier bekommst du duzende Artikel mit allen notwendigen Informationen und Tipps zum Geld sparen.

Wo wir schon mal beim Thema Geld sind habe ich einen Tipp für dich: Mit wenigen Mausklicks in unter fünf Minuten kannst du dein freies Geld anlegen. Bei täglicher Verfügbarkeit bekommst du 6,75 Prozent Zinsen und sicherst dir ein (erstes) passives Einkommen. Gibt es nicht? Gibt es doch! >> Klicke jetzt hier* << um dein Geld zu vermehren. Zusätzlich bekommst du 5 Euro gut geschrieben, direkt nach der Anmeldung. Für fünf Minuten fünf Euro - das ist ein guter Deal, oder? Skeptisch? Dann schaue dir  hier meinen Erfahrungsbericht an, wie ich es genau gemacht habe.

Kenne deinen Wert

Freundschaftsdienste sind eine feine Sache. Doch hier gilt es eine klare Grenze zu ziehen. Schließlich ist nicht die ganze Welt dein Freund. Ich kenne viele Menschen, die Gott und der Welt helfen. Sie verbringen viel Lebenszeit damit und bekommen es oft nicht gedankt. Besonders diese guten Menschen, werden dann noch weiterempfohlen: „Der kann wirklich gut die Obstbäume verschneiden. Ich habe gar nichts bezahlt.“. Und schon bist du in der Gefälligkeitsspirale gefangen. Es gibt natürlich einen kleinen Personenkreis, dazu gehören meine engen Freunde, da hinterfrage ich dies nicht.

Nur weil mich Jemand kennt, bekommt er es nicht kostenfrei.

Da du deinen Stundenwert im letzten Kapitel ermittelt hast, kannst du diesen Wert gleich nutzen. Liegt dein Wert bei 14 Euro pro Stunde, dann wirst du zukünftig für 2 Stunden Obstbäume verschneiden 30 Euro nehmen. Diese gut angelegt sind in 31 Jahren schon über 180 Euro wert (schmunzel). Ich weiß, dass Geld nehmen für Gefallen ungewöhnlich ist. Möglicherweise denken andere darüber, dass du hart oder voller Geldgier bist. Es ist dennoch richtig sich bezahlen zu lassen.

Wenn ich außerhalb meines Freundeskreises Hilfe benötige, dann frage ich gern nach dem Preis. Es versteht sich von selbst, da diese helfenden Menschen auch Ihre Freizeit opfern. Da bin ich gern bereit für ihre Expertise zu zahlen.

Zitat - Gewohnheit

Halte Ordnung

Dieses Prinzip habe ich als spontaner und chaotischer Mensch sehr spät begriffen. Eine finanzielle Freiheit setzt Spaß voraus. Unordnung vernichtet deinen Spaß. Somit passen finanzieller Erfolg und Unordnung nicht zusammen. Logisch, nicht wahr? Ich kann dir wärmstens empfehlen auf diesem Gebiet darauf zu achten, dass alles ordentlich, sortiert und griffbereit ist.

Es nutzt dir nichts, wenn deine Küche jeden Tag so glänzt als hätte ein kahlköpfiger Reinigungsprofi darin saubergemacht, dabei auf der anderen Seite deine finanzielle Zukunft die Ordnung und Einfachheit vermisst wird. Das Prinzip:

Einmal im weniger im Monat die Wohnung sauber machen und dafür um die Ordnung der Finanzen zu kümmern.

wird dein passives Einkommen beschleunigen. Der Joker in diesem Bereich ist das Führen eines Haushaltsbuches, welches dir zeigt was mit deinen Einnahmen passiert, dir einen schnellen Überblick gibt. Eine umfassende Anleitung dazu findest du im Artikel Haushaltsbuch führen: Beispiele, Regeln & die besten Methoden auf Geldverstehen.de.

Weiterhin kann ich dir empfehlen alles zu digitalisieren was möglich ist. Es gibt leider noch so viele Unterlagen, welche per Post kommen und dann in Ordnern über die Jahre zerfallen. Ich habe mir angewöhnt alle analoge Post zu digitalisieren um dann per Mausklick innerhalb von ein paar Sekunden auffindbar zu haben.

Positive Geld-Gedanken

Diese Gewohnheit  ist mit die wichtigste, wenn es darum geht finanziell erfolgreich zu sein. Deine Gedanken zum Thema Geld entscheiden über dein Geld.  Das klingt verrückt, ist es jedoch nicht. Möglicherweise kennst du Menschen, die ständig schlecht darüber  reden. Geld ist die Wurzel allen Übels. Geld verdirbt den Charakter. Reiche Menschen haben sich das Geld von anderen ergaunert. So die bekannten Glaubenssätze. Doch Zeitgenossen, die so denken haben oft viel zu niedrige oder gar rote Zahlen auf dem Bankkonto.

Es ist nachgewiesen, dass positive Glaubenssätze zu Geld und Reichtum die gefühlte Kraft des Zinseszinses um ein paar Prozentpunkte nach oben heben. Bei mir hat es vor einigen Jahren auch Klick gemacht und Geld war auf einmal gut. Ab diesen Moment schien es sich viel schneller zu vermehren und zu wachsen. Solltest du dein wachsendes Vermögen (noch) nicht lieben, dann schaue dir unbedingt das Buch von Dominik an Die glückliche Reise zum Reichtum: Wie die Sicht auf Geld und Reichtum Dein Lebensglück bestimmt. Danach wirst du anders über jeden einzelnen Euro denken und holst die zirka 10 Euro für das Buch Ruck Zuck wieder raus.

Führe einen zufriedenen Lebenstil

Zufriedenheit wirst du niemals durch Geld bekommen, doch mit Zufriedenheit wirst du zu Geld kommen. Mir ist bewusst, dass die meisten Menschen genau andersrum denken, doch das ist falsch. Ein zufriedener und dankbarer Lebensstil hilft dir ungemein auf den Weg zum Vermögen und ist eine unterschätzte Gewohnheit. Sonnenaufgänge am Morgen, Spaziergänge in der Natur und Mediation geben dir schlussendlich mehr Ruhe und Zufriedenheit als ein großes Haus, ein teures Auto und ein tiefer Pool.

Tief im Inneren begriffen, dass die wichtigsten Dinge am wenigsten (Geld) kosten, wirst du einen neuen Blick auf viele Aspekte des Lebens gewinnen. Für mich bedeutet dies jeden Morgen dankbar zu sein, Essen zu genießen und mit allen Sinnen zu leben. In dem Moment, wo sich große Zufriedenheit in mir breit macht, brauche ich nicht viel (mehr). Beste Voraussetzung um mit weniger materiellem Gut auszukommen.

Mache dir in einen ruhigen Moment Gedanken, welche Dinge dich wirklich glücklich machen. Du wirst sehen, dass es darunter ganz einfache und kostenfreie Sachen gibt. Erfülle dein Leben mit damit und du wirst als „Nebenwirkung“ damit deine finanziellen Gewohnheiten stärken.

Verlängere dein Leben

Sparst du dein Geld und willst es über die Zeit wachsen lassen, dann brauchst du diese Zeit. Ein früher Tod, nur weil du nicht auf dich selbst geachtet hast, hilft dir nicht weiter. Zur finanziellen Freiheit gehört auch eine körperliche Gesundheit. Kümmere dich um deine Ernährung, treibe Sport und vermeide unnötige lebensverkürzende Gefahren. Solltest du Raucher sein, dann gehörst du zu den Verlierern beim Thema finanzielle Freiheit.

Geld ausgeben um das Leben zu verkürzen – wie blöd ist das denn?

Am besten schaust du dir folgende Artikel in meinem Blog an:

Ich habe immer wieder das Bild im Kopf – von einem erfolgreichen Menschen, der finanziell frei ist. Er liegt an medizinischen Geräten gefesselt im Bett und ist so dick, dass er sich nicht mehr bewegen kann. Ein abschreckendes Bild. Es motiviert mich mehr auf meine Gesundheit zu achten.

Entwickle das was du gern machst

Egal ob du GERN häkelst, Blumen aufzüchtest oder Webseiten gestaltest – in dem GERN stecken so viele Möglichkeiten. Was du GERN machst, machst du besser als viele andere, und das kannst du auch zu Geld wandeln.

Durch die Möglichkeiten des Internets und den sozialen Netzwerken, kannst du verkaufen, versteigern oder deine Dienstleistungen anbieten. Leichter wie nie zuvor. Solltest du beispielsweise GERN Blumen züchten, dann lebe diese Passion aus. Nutze die Möglichkeit um auch ein paar deiner Zuchten zu verkaufen, oder verteile in einem Kurs oder YouTube-Video dein Wissen.

Eine gute Freundin von mir hat einen süßen Fetisch und liebt es Motto Torten zu backen. Es sind tolle Kreationen. Mit ihren Kindern zusammen hat sie schöne Stunden beim Kreieren und Backen. Da es Spaß macht, sehen die Ergebnisse entsprechend aus. Exklusiv lecker. Nun beginnt sie die Back-Stunden auf Video aufzunehmen, die Rezepte in eigenen Blog zu posten und auch einige Torten zu verkaufen. Perfekt. Das was man GERN tut in die Welt getragen und etwas Geld damit verdient. Vielleicht entwickelt es sich in eine andere Art von finanzieller Unabhängigkeit der süßen Art. Hast du auch etwas, was dir richtig Spaß macht? Lass es raus, raus in die Welt!

Bilde dich weiter

In den letzten vier Jahren habe ich mehr Bücher gelesen, als in den 35 Jahren zuvor. Ich bin ein wenig sauer über mich, dass ich damit nicht schon eher angefangen habe. Bücher, so altbacken sie erscheinen mögen, bieten dir enorme Vorteile. Ich kann die Bücher ungestört lesen. Kein Plong welches mich mit einer SKYPE Nachricht ablenkt. Lesen passiert bei mir sehr konzentriert und mit Genuss. Ein weiterer Vorteil des klassischen Papierlesens liegt darin, dass du gezwungen wirst, einen vorbestimmten Weg zu gehen. Von Begin bis zum Ende des Buches. Dieser Leseweg bringt dich automatisch über Themen oder Sachgebiete, die du beim Surfen nie in Betracht gezogen hast. Mehr Denkanstöße.

Ich habe zum Beispiel in Tony Robbins Buch „Money“* gelernt, dass meine Finanzielle Freiheit realistisch ist. In hoher Qualität, mit vielen Rechenbeispielen und gut beschrieben. Weiterhin habe ich gelernt, dass bewusster Verzicht gleichzeitig Genuss bedeutet. Dieser einfache Fakt war in dem Buch „Leider geil, fett & faul“* so gut und motivierend dargestellt, dass ich direkt angefangen habe zu verzichten.

Eine weitere perfekte Möglichkeit dir Wissen anzueignen ist es die Biografien deiner Vorbilder zu hören. So habe ich massig Lebensläufe in den letzten Monaten gehört, darunter auch die von Tony Robbins*, Steve Jobs* und Elon Musk. Nimm einfach dein Smartphone oder deinen Laptop bei der Hausarbeit mit, suche deine Wunsch-Biografie bei Youtube und Co, und höre sie beim Putzen oder Autofahren. Erfolg lernst du nur von erfolgreichen Menschen.

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Genieße und Spende

Bei allem Sparen und dem Blick in die Zukunft solltest du nicht vergessen zu Leben und zu Genießen. Mache es dir zur Gewohnheit Ziele zu setzen und diese auch zu „feiern“.

Hast du dann dein Ziel erreicht, belohne dich. Verbinde am besten mit dem Erreichen eines Ziel vorab eine Belohnung. Das motiviert zusätzlich. Ich habe zum Beispiel an einem mittelgroßen Ziel seit ein paar Jahren gearbeitet. Nun habe ich es erreicht und mich unter anderem mit einem Tesla belohnt.

Weiterhin bitte ich dich deinen Erfolg zu teilen. Es gibt viele Menschen, denen es nicht so gut geht wie dir. Gutes tun macht dich zu einem besseren Menschen und kommt mehrfach zurück. Auf positive Weise werden hier deine guten Geld-Glaubenssätze animiert. Egal ob du dich bei einer offiziellen Organisation wie zum Beispiel Aktion Sorgenkind beteiligst, oder deinem Bäcker des Vertrauens immer Trinkgeld gibst. Tue bewusst Gutes mit deinem Erfolg. Ich mag es zum Beispiel mal eine Runde Pizza meinen engeren Arbeitskollegen zu spendieren oder einfach mal dem “Dorfpenner“ ein belegtes Brötchen beim Bäcker zu kaufen.

Zusammenfassung

Wenn du popeln kannst, kannst du genauso einfach reich werden. (schmunzel) Dabei musst du nicht sofort alle Gewohnheiten umzustellen, ist nicht notwendig. Gehe hierbei Schritt für Schritt vor und komme ins TUN. Denn alles theoretisches Wissen nützt nichts, wenn es nur in deinem Kopf tanzt.

Egal mit welche dieser Gewohnheiten du beginnen möchtest, jede bringt dich der finanziellen Freiheit näher. Außer du beginnst mit dem letzten Punkt dem Genießen und Spenden, dann könnte es schwer werden (lach).

Einen Gewohnheitsgruß sendet dir

Christian

Zu diesem Beitrag gibt es bereitet die Fortsetzung Finanzielle Freiheit – 8 Gewohnheiten, die dich am finanziellen Erfolg hindern. Klicke dich rein und erfahre, welche Fehler du nicht machen solltest.

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6 thoughts on “Finanzielle Freiheit – 12 Gewohnheiten, die dich schneller befreien (Update)

  1. Hallo Christian,

    ein super Artikel über die Gewohnheiten für ein finanziell freies Leben.

    Beim Punkt mit dem Bücher lesen erkenne ich mich wieder. Ich habe leider auch viel zu spät angefangen (die richtigen) Bücher zu lesen. Das ist ein wirklich wichtiger Tipp.

    Mit den Biografien habe ich auch schon öfters gehört, ich muss aber zugeben, dass ich da bisher noch nicht mit angefangen habe. Aber was nicht ist kann ja noch werden.

    Auch die anderen Tipps sind sehr gut in hilfreich.

    Viele Grüße

    Björn

    1. Hallo Björn,

      entschuldige meine später Antwort im Kommentar. Private Herausforderungen brauchen aktuell sehr viel meiner Zeit.

      Zu den Biografien habe ich einen Tipp. Gehe auf YouTube und suche dir Biografien von Menschen die, du bewunderst oder welche ein Vorbild für dich und deine Ziele darstellen. Lade dir diese Biografien auf deine Smartphone oder Player (https://www.google.de/search?q=youtube2mp3) und höre sie nebenbei (Weg zur Arbeit, bei der Gartenarbeit, …).

      Weiterhin einen guten Wissenserfolg wünsche ich dir

      Christian

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